Кредитная история: как она влияет на решение банка?

Сегодня вряд ли найдётся хотя бы один человек, который никогда в своей жизни не брал кредит в банке. А тот, кто это делал, мог сталкиваться с необоснованным отказом. Причём представители финансового учреждения не обязаны объяснять причину своего отрицательного решения. И когда заёмщик в лице частного лица или организации отчаянно начинает вспоминать, всё ли в его пакете документов было в порядке, и усердно пересчитывать уровень своего дохода, а следовало бы присесть на минутку и вспомнить о своей кредитной истории. А она может быть далеко не такой красивой, как хотелось бы. Что же это такое, и как она может повлиять на решение представителей банка?
Кредитная история организации – позволяет банку-кредитору узнать о своём будущем клиенте всю необходимую информацию, касающуюся всех предыдущих займов. В основном большое внимание обращается на следующие данные:
• своевременную оплату;
• соблюдение графиков платежей;
• отсутствие просрочки и других видов нарушений, указанных в банковском договоре;
• наличие судебных разбирательств (описание споров, судебных решений) и т.п.
Кроме всего прочего, в так называемом, личном деле кредитуемого лица есть также сведения о его индивидуальном рейтинге, который составляется по итогам удачно погашенных денежных ссуд. Кредитная история организации формируется из тех данных, которые предоставляют финансовые учреждения и другие компании.
Откуда банки получают сведения о надёжности клиента? Существует определённая база данных кредитных историй, которая находится под контролем особой частной фирмы, называемой БКИ (бюро кредитных историй организаций, физических и юридических лиц). Все цифры и сведения о клиентах данная компания вносит в государственный реестр. Похожие функции выполняет альтернативное подразделение Банка России, которое вносит всю информацию в Центральный каталог всех кредитных историй жителей нашей страны. Срок хранения этой документации составляет около 15-ти лет, позднее все сведения стираются или аннулируются.
Для того чтобы получить необходимую информацию по тому или иному потенциальному заёмщику, финансовое учреждение отправляет запрос в БКИ. Через определённое время в офис банка приходит ответ. Обычно такой процесс занимает от 7 до 10-ти календарных дней. И по его итогам, утверждается или отклоняется заявка на предоставление ссуды.